Términos y Condiciones · AML / KYC / KYB

Propietario del Banco de Metales

El proveedor del servicio de venta de oro físico LBMA, que ofrece a los clientes de THE REAL MONEY servicios y productos relacionados con el oro físico, es Real Money Europe Limited, con número de registro 813181, ubicada en Block 4 Harcourt Centre, Harcourt Road, Dublín 2, D02 HW77, Dublín, Irlanda. Banco de metales en oro físico.

Todos los productos y actividades relacionados con la venta, compra, suministro, custodia y asesoramiento sobre oro LBMA son gestionados por Real Money Europe, que se rige por la legislación irlandesa. Todas las referencias en la plataforma REALMONEYEU.COM relativas al oro físico LBMA son productos y servicios proporcionados por Real Money Europe Ltd. (en adelante, también denominado BANCO DE METALES).

• El BANCO DE METALES supervisa los depósitos que los clientes abren para la custodia del oro físico que compran.
• Los planes de depósito pueden ofrecer diferentes opciones y variar en volumen, comisión de activación, comisión de custodia, comisión de seguro, comisión de gestión, etc. El BANCO DE METALES podrá, a su total discreción, modificar, eliminar, suspender o crear planes de depósito y las condiciones generales asociadas.
• El BANCO DE METALES gestiona la custodia del oro adquirido a su discreción, utilizando también bóvedas externas de máxima seguridad LBMA, teniendo en cuenta la logística y los precios o servicios más favorables sin limitar la máxima garantía y seguridad posible para la protección del cliente.

Servicios y planes de custodia

El BANCO DE METALES ofrece diferentes servicios:

• Compra de oro físico LBMA;
• Envío del oro comprado a su domicilio;
• Almacenamiento del oro adquirido en bóvedas de máxima seguridad;
• Gestión de los procesos de compraventa de oro en custodia;
• Administración del plan de depósito en nombre del Beneficiario Final;
• Emisión de certificados de titularidad de depósitos;
• Emisión de certificados digitales en blockchain para la valoración del depósito con una fecha determinada;
• Creación de lingotes en diferentes formatos;
• Servicios de custodia personalizados (INOUT, PREMIUM PLUS, STABILITY, FUTURE, RELAX, etc.);
• Cobertura del precio de compra.

Proceso de incorporación y cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero

3.1 · Por qué estamos sujetos a las regulaciones AML

El BANCO DE METALES (en adelante «BANCO DE METALES» o «la Compañía») está comprometido con la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Este es un compromiso fundamental, no solo una obligación regulatoria.

Creemos que un mercado de metales preciosos sano y transparente requiere operadores responsables que apliquen altos estándares de diligencia debida con sus clientes. Esta Política describe con transparencia nuestro enfoque para prevenir delitos financieros, los procedimientos que utilizamos para verificar la identidad de nuestros clientes y los criterios que empleamos para evaluar el riesgo asociado a cada relación comercial.

3.2 · Referencias reglamentarias

3.3 · Glosario

3.4 · Por qué verificamos tu identidad

La verificación de identidad no es solo un requisito legal: es la principal herramienta que el BANCO DE METALES utiliza para proteger a sus clientes y garantizar la integridad del mercado del oro físico. El principal riesgo para el BANCO DE METALES es verse involucrado involuntariamente en actividades ilícitas. Estos controles protegen tanto al BANCO DE METALES como, lo que es más importante, a nuestros clientes, garantizando un entorno seguro y fiable.

3.5 · Nuestro enfoque: Risk-Based y Human-First

El BANCO DE METALES adopta un enfoque basado en el riesgo (RBA), de conformidad con las Recomendaciones del FATF/GAFI para los operadores de metales preciosos (actualizadas en 2024). Esto significa que:

• No tratamos a todos los clientes por igual: aquellos con características de mayor riesgo son sometidos a controles más exhaustivos;
• Las personas con un perfil de bajo riesgo documentado pueden acceder a servicios con procedimientos más ágiles;
• Los recursos de cumplimiento se concentran donde el riesgo es mayor, sin sobrecargar innecesariamente la experiencia de los clientes de bajo riesgo.

Nuestro enfoque combina la identificación in situ —realizada por nuestro personal— con una verificación exhaustiva de la documentación. Los clientes se clasifican en tres categorías de riesgo —BAJO, MEDIO y ALTO— según factores como el país de residencia, el tipo de transacción y si son una Persona Políticamente Expuesta (PEP) o una entidad sancionada.

3.6 · Cómo verificamos su identidad

3.6.1 · El proceso KYC para personas físicas. El proceso de verificación de identidad (KYC) para clientes individuales siempre implica contacto directo y presencial entre el cliente y el BANCO DE METALES. No existe la opción de completar el proceso KYC de forma automática ni sin interacción humana.

3.6.2 · Finalidad y naturaleza de la relación comercial. El BANCO DE METALES recopila información directamente del cliente para comprender el propósito de la relación comercial, incluyendo: tipos de operaciones previstas (compra al contado, planes a plazos, ventas parciales); origen de los fondos utilizados para comprar oro; y experiencia y conocimientos generales sobre inversiones en metales preciosos.

3.6.3 · El proceso KYB para entidades jurídicas. Para clientes que son entidades jurídicas (empresas, corporaciones, fundaciones, fideicomisos), el proceso KYB requiere documentación adicional:

• a) Copia de los estatutos sociales y de constitución actualizados;
• b) Código LEI, si está disponible;
• c) Certificado Mercantil o equivalente (con antigüedad no superior a 3 meses);
• d) Últimos estados financieros aprobados;
• e) Documentos de identidad de los directores y miembros/accionistas con participación superior al 25%;
• f) Estructura completa de propiedad e identificación de los beneficiarios finales (UBO);
• g) Copia del certificado de IVA si está presente;
• h) Sector de actividad y motivación para invertir en oro físico.

3.6.3.1 · Identificación del Beneficiario Final (UBO). Para personas jurídicas: la persona física que directa o indirectamente posee o controla más del 25% del capital o de los derechos de voto, o que ejerce el control de la gestión. En su ausencia, el beneficiario final es el representante legal. Para fideicomisos y entidades similares: el fideicomitente, el fiduciario, el protector y los beneficiarios. Para cada UBO, la empresa obtiene una declaración firmada, verifica la identidad y realiza una comprobación con las listas PEP y de sanciones internacionales.

3.7 · Cómo evaluamos el riesgo de cada cliente

3.8 · Verificación del cliente

3.9 · Personas Políticamente Expuestas (PEP)

Una PEP es una persona física que ocupa o ha ocupado un cargo público destacado. Algunos ejemplos: jefes de Estado y de Gobierno, ministros y viceministros; miembros del Parlamento y de asambleas legislativas; miembros de órganos rectores de partidos políticos; jueces de tribunales supremos y constitucionales; embajadores, encargados de negocios y militares de alto rango; miembros de órganos administrativos de empresas públicas; y familiares cercanos y personas relacionadas.

El BANCO DE METALES, si bien reconoce la posibilidad de establecer relaciones con PEP conforme a la legislación vigente, adopta una política prudencial que prevé, en la mayoría de los casos, el rechazo o la terminación de la relación, a menos que el Responsable de Compliance determine lo contrario.

3.10 · Restricciones geográficas

El BANCO DE METALES no acepta clientes que sean residentes, estén domiciliados o sean ciudadanos de países sujetos a medidas restrictivas internacionales por parte de Estados Unidos, la Unión Europea o la ONU, ni clientes que figuren en las listas de sanciones de la OFAC.

Países excluidos (ejemplos): a modo de ejemplo, y sin limitarse a ellos: Cuba, Irán, Corea del Norte, Siria, Rusia (entidades sancionadas), así como cualquier otro país sujeto a regímenes de sanciones equivalentes. Para clientes residentes en países de la lista gris del GAFI o de alto riesgo, se aplican medidas de debida diligencia reforzada (EDD), sujetas a la evaluación del Responsable de Cumplimiento. Las listas se consultan y actualizan según publicaciones oficiales del GAFI, la UE, la ONU, la OFAC y la UIF.

3.11 · Actualización periódica del perfil del cliente

La verificación no termina con la incorporación. El BANCO DE METALES podrá solicitar actualizaciones ante: caducidad de documentos; cambio significativo en el perfil operativo; cambios en la estructura de propiedad; actualizaciones normativas; o informes de anomalías. En estos casos, podrá suspender temporalmente el acceso a determinados servicios hasta completar la actualización, informando siempre al cliente con antelación.

3.12 · Transacciones sospechosas y obligaciones de información

La empresa está obligada por ley a informar a la UIF sobre cualquier transacción en la que sospeche, o tenga motivos razonables para sospechar, que se está produciendo blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

3.13 · Sus derechos

Contacto de Compliance/Privacidad: privacy@realmoneyeu.com · Sitio web: www.realmoneyeu.com — Política de privacidad · Domicilio: Block 4 Harcourt Centre, Harcourt Road, Dublín 2, D02 HW77, Dublín, Irlanda.

Procedimientos para la compra de oro

La compra de oro se produce tras la confirmación positiva del proceso de incorporación. Al terminar, se confirma el acceso al área reservada del cliente para gestionar las funciones disponibles en la Plataforma: compra, venta y custodia. El acceso se otorga mediante una membresía gratuita. LIBERTY es la membresía que permite comenzar a operar con las funciones básicas de los planes de compra y custodia de oro físico.

Precio de compra pública

El «PRECIO PÚBLICO» es el precio fijado por el banco de metales aplicando un valor adicional al precio de referencia de Londres (FIXING), que puede variar según las tendencias del mercado y las estrategias del propio banco. El precio que se muestra en el fixing de Londres no se corresponde con el «PRECIO PÚBLICO» que muestra el BANCO DE METALES en el momento de la compra.

Precio de venta indicativo

El precio de venta al público, aún no fijado como definitivo, se denomina «PRECIO DE VENTA INDICATIVO». Se muestra durante el proceso de compra y se considera indicativo hasta la finalización efectiva del proceso por parte del BANCO DE METALES.

Definición del precio de compra

El precio de compra se fija una vez completado el proceso. El precio final se muestra en el área reservada, indicando la cantidad de gramos adquiridos. Puede variar respecto al precio de venta indicativo, ya que la cantidad de gramos comprados puede variar según las tendencias del mercado.

Peso mínimo de las compras

Salvo acuerdo contrario, el BANCO DE METALES compra piezas de oro físico LBMA de 2 g cada una. Los clientes pueden solicitar que el metal se funda en lingotes de diferentes pesos.

Procedimientos para la compra y venta de oro

El proceso de venta de oro puede realizarse de dos maneras: venta de oro mantenido en custodia en nombre del cliente en el BANCO DE METALES, o venta de oro comprado en el BANCO DE METALES pero en posesión del cliente (enviado a su domicilio).

1 · Venta de oro mantenido bajo custodia

El cliente accede a la función de ventas desde su área reservada y determina cuántos gramos vender (de 2 g en 2 g). El sistema proporciona un «PRECIO DE VENTA INDICATIVO», que toma como referencia el último precio de fixing de Londres por gramo de oro LBMA. Es indicativo, ya que durante el proceso el precio puede variar al alza o a la baja. Para proceder, el cliente confirma introduciendo el código OTP enviado a su móvil.

2 · Plazos de ejecución para la venta de oro en custodia

Una vez confirmado el pedido, lo procesamos de inmediato. Sin embargo, el proceso no siempre se completa al instante: puede tardar entre 7 y 10 días hábiles si se solicita una venta masiva de oro. Todos los MIEMBROS ALPHA pueden acceder a un procesamiento prioritario que reduce el proceso de venta a 72 horas (consulte la sección ALPHA).

3 · Proceso de liquidación del dinero generado por la venta

Finalizada la venta, el sistema muestra el precio final según el fixing de Londres. El importe se transfiere directamente a la cuenta bancaria proporcionada por el cliente como principal. El BANCO DE METALES no cobra comisiones por la transacción de venta, pero puede aplicar cargos bancarios por la transferencia (consulte la sección «Costes y Fee»). El BANCO DE METALES no se responsabiliza de las comisiones que el banco receptor pueda aplicar.

4 · Diferencias entre el precio de compra y el de venta del oro almacenado

Puede ocurrir que el precio de venta sea inferior al de compra. El precio de compra se basa en el «precio de venta público» (fixing de Londres más los gastos aplicados: custodia, seguro, almacenamiento, etc.). Por ello, vender en un corto periodo de tiempo puede generar esta discrepancia.

5 · Servicio DÚO

DÚO permite evitar la venta de sus depósitos de oro para obtener liquidez. Si está activado, permite bloquear el oro depositado para una liquidación anticipada a su cuenta bancaria. Consulte los términos y condiciones de DÚO para más información.

6 · Venta de oro en poder del cliente

El BANCO DE METALES no suele comprar oro fuera de sus propios almacenes ni de proveedores certificados LBMA. Su política es no comprar oro que el cliente tenga en su poder, incluso si los lingotes se compraron directamente. No obstante, a su discreción, si se acuerda iniciar el proceso de compra, este puede estar sujeto a costes adicionales que resulten en un precio de recompra inferior al de fixing de Londres.

Planes de custodia

Los clientes que adquieran oro pueden beneficiarse de los planes de custodia. El servicio de custodia es de pago y está sujeto a diferentes comisiones según el plan. Permite comprar oro físico LBMA y que se asigne en el mismo BANCO DE METALES donde lo compró, que lo almacenará y lo asignará cada vez que compre oro por encima de 2 g.

A diferencia de los depósitos bancarios, la custodia de oro físico LBMA no está sujeta a pérdidas y es completamente independiente de la gestión financiera del BANCO DE METALES, que, en caso de quiebra, no está sujeta a los límites financieros de 100 000 € de cobertura impuestos por los bancos. Al almacenar oro físico, la cobertura corresponde al valor real que se encuentre en la entidad.

Planes de almacenamiento con lockup

Los planes de custodia LOCKUP contemplan que el cliente decida no vender el metal almacenado durante un período contratado, que puede ser de 12, 24, 36 o 48 meses. Para este período de depósito a plazo fijo, el BANCO DE METALES aplica una serie de descuentos al coste de activación, al de almacenamiento, al de fabricación o al de emisión del certificado. Los planes varían según el período de lockup y mantienen las mismas condiciones de custodia para el oro asignado.

Planes de almacenamiento con venta periódica programada

Uno de los planes de custodia permite la venta parcial automatizada mensual de sus reservas de oro. El oro destinado a la venta mensual corresponde a una porción del oro almacenado que permanece inmovilizada durante un período determinado (lockup) y no puede venderse durante ese tiempo.

Cotización y precio de venta público

El BANCO DE METALES cotiza el precio minorista según el fixing de Londres, al que suma los costes de los servicios seleccionados. Por lo tanto, el precio que muestra es el «PRECIO DE COMPRA», que equivale al «PRECIO DE VENTA AL PÚBLICO». Además, existe el precio de VENTA, que corresponde al Fixing de Londres.

Fixing

El fixing del precio del oro es el mecanismo oficial, gestionado por la LBMA (London Bullion Market Association), para establecer el precio de referencia del oro dos veces al día (a las 10:30 y a las 15:00 GMT) en Londres. Este valor sirve como referencia global para la negociación de oro físico y derivados. El BANCO DE METALES aplica un margen (la diferencia entre el precio fixing de Londres y el precio de venta al público) para determinar el precio de venta al público.

Costes de los servicios

El BANCO DE METALES cobra una comisión por sus servicios, que se suma al precio del oro adquirido. Estas comisiones varían según los servicios solicitados al abrir el depósito. Le invitamos a consultar la lista de precios publicada en la sección «Costes y Fee» de su sitio web. Los precios publicados están sujetos a cambios y descuentos a discreción exclusiva del BANCO DE METALES.

Costes de envío

Puede optar por no activar los servicios de custodia, pero sí por utilizar el servicio de fundición de lingotes y el envío del metal a su domicilio. Deberá proporcionar el tamaño deseado de los lingotes y su dirección de residencia. Se le mostrarán los costes antes de realizar la transferencia para la compra.

El envío es gestionado por empresas de seguridad especializadas que entregarán su oro con total seguridad, empleando escoltas armados, vehículos blindados y una cobertura de seguro específica.

La sección de Miembros ALPHA

La sección MIEMBRO ALPHA ofrece acceso preferencial a los servicios del BANCO DE METALES. El precio se actualiza anualmente y se muestra en la sección de Membresía. El MIEMBRO ALPHA disfruta de acceso prioritario y de la posibilidad de recibir servicios exclusivos adicionales.

El programa DÚO

DÚO es el servicio que permite al cliente, propietario del oro depositado, no vender el oro si necesita liquidez. Se activa desde su área reservada seleccionando la cantidad que desea activar y bloqueando su oro en depósito. El sistema DÚO ajusta automáticamente el valor máximo al que puede acceder en función del valor del depósito.

La activación implica una tarifa de activación y una tarifa de mantenimiento en relación con el almacenamiento de su oro (consulte los costes en la sección «Costes y Fee»). Requiere la aceptación de los términos y condiciones específicos del servicio DÚO. Durante la activación, el sistema muestra un pop-up que debe validarse mediante un código de confirmación OTP; sin él, no se puede activar el servicio.

Servicio de recompra a un precio acordado

Permite fijar el precio de venta (precio de recompra del metal) a una fecha específica. Actualmente está disponible para los planes PREMIUM PLUS y RELAX. Al finalizar el período de lockup, se abonará el precio de recompra según lo estipulado en el contrato de depósito, sin posibilidad de modificaciones salvo acuerdo en contrario y aceptación unilateral del BANCO DE METALES. La recompra a un precio fijado supone un coste adicional al precio de compra (consulte la tabla en la página «Costes y Fee»).

Acceso a la zona reservada

Una vez completado el registro, tendrá acceso al área reservada donde podrá administrar su cuenta y los planes de depósito seleccionados: comprar, vender y almacenar su oro, y activar los diversos servicios. Cada operación que requiera el uso de un dispositivo se confirmará mediante un código OTP enviado a su teléfono.

Si recibe un código OTP y no es usted quien ha iniciado sesión, deberá eliminar los códigos de acceso anteriores y reactivar los nuevos para evitar accesos fraudulentos. Si es necesario, puede solicitar asistencia a nuestro departamento técnico en help@realmoneyeu.com.

Fallos e informes

A pesar de nuestro compromiso, es posible que experimentemos interrupciones en las operaciones del BANCO DE METALES por problemas técnicos, administrativos o logísticos, entre otros. Para garantizar una pronta resolución, además de acceder al correo de cada departamento, puede comunicarse con el departamento de «Reclamaciones» a través de la sección correspondiente en nuestro sitio web. El personal se pondrá en contacto con usted a la mayor brevedad posible.

Restricciones de uso de la cuenta

Por diversos motivos, podríamos vernos obligados, a nuestra entera discreción, a restringir el uso de su cuenta: problemas de seguridad en nuestros sistemas o la necesidad de solicitar información adicional sobre su perfil profesional o identidad. En estos casos, es posible que se le soliciten los documentos necesarios para completar nuestro proceso de diligencia debida y permitir que su cuenta recupere su plena funcionalidad.

Cancelación de cuenta

Puede cerrar su cuenta en cualquier momento y retirar todo su oro a su domicilio o venderlo por completo y solicitar una transferencia a su cuenta bancaria.

Asimismo, el BANCO DE METALES podrá cerrar su cuenta sin necesidad de justificación, notificándoselo por correo electrónico, mensaje de texto y, si fuera necesario, por correo postal. Tras la notificación, su cuenta quedará bloqueada y se le preguntará qué desea hacer con el oro que posee: venderlo y recibir el dinero en su cuenta bancaria, o recogerlo en su domicilio registrado. Si no se indica ninguna opción en un plazo de 30 días desde la notificación, el BANCO DE METALES cancelará su cuenta y, 90 días después de la cancelación, enviará una transferencia bancaria con el importe generado por la venta de su oro.

Actividades de consultoría

El BANCO DE METALES ofrece a sus clientes un servicio de consultoría personalizado a través de consultores especializados y debidamente capacitados para brindar información adecuada sobre los servicios, las oportunidades y los niveles de riesgo presentes en el sector del oro físico.